Il mutuo ipotecario: sospensione delle rate di rimborso e inadempimento

Oggi analizziamo il mondo dei mutui e nello specifico cerchiamo di capirne di piu su un aspetto particolare come quello del rimborso alla banca mutuataria del prestito concesso. In tempi di particolare crisi economica succede talvolta di andare in “affanno” nel rimborsare la banca nel pagare regolarmente le rate, e per questo il sistema bancario e la politica hanno cercato una via di salvezza istituendo un fondo di garanzia. Nello specifico il fondo prevede che nei contratti di mutuo che vengono stipulati tra la banca e il richiedente, sia prevista, per l’acquisto della prima casa, la possibilità per il mutuatario di sospendere il pagamento delle rate per un determinato periodo di tempo, sempre che ne ricorrano determinate condizioni, come ad esempio la regolarità da parte del cliente nel rimborsare la banca nei precedenti pagamenti, oppure la perdita del lavoro, ecc.

Il ripetersi di ritardi nel rimborso da parte del mutuatario, o addirittura di definitivi mancati pagamenti delle rate, può condurre l’istituto di credito a provvedere alla decadenza dai termini di dilazione o alla risoluzione del contratto per inadempimento assoluto.

Quando non si è in presenza di un semplice ritardo in uno o più pagamenti, ma è ormai chiaro che il debitore non potrà più far fronte agli impegni assunti nei confronti della banca, quest’ultima potrà decidere di risolvere il contratto e di richiedere l’immediata restituzione delle rate mancanti, e di conseguenza senza che il mutuatario possa più avvalersi della dilazione contenuta nel piano di ammortamento sottoscritto in sede di erogazione.

Qualora il mutuatario non provveda al pagamento di tale somma, la banca utilizzerà la garanzia esistente a proprio favore. In caso di ipoteca si avrà, pertanto, il pignoramento del bene e inizierà il processo esecutivo il quale, con tutte le garanzie di legge, condurrà alla vendita all’asta del bene stesso ed al riparto del ricavato tra i creditori intervenuti alla procedura, il tutto nel rispetto dei gradi di priorità legale in base alla presenza o meno di garanzie a favore degli aventi diritto.